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小切手とは?/ ノーローン

[ 591] 小切手 -OKWave
[引用サイト]  http://okwave.jp/qa758679.html

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1)銀行に商取引を目的とした預金口座(当座預金と言います)を開設している事。小切手での取引はこの当座預金でのみ出来ます。従って普通預金など他の口座からでは出来ません。
2)商取引を目的に高額な支払を円滑にする事が目的ですからこの口座は金額の如何を問わず無利息(いくら預けていても利息はつかない)です。
4)小切手を受け取る方は個人でも法人(会社)もありますが、受け取った人は現金化する時に裏書と言って裏に住所、氏名を書いて銀行窓口で現金を受け取る事になります。(下記の線引き小切手は窓口での現金化は出来ません)
もう一つの方法は小切手は現金と同じですから、そのまま自分の口座に一旦入金してしまう事です。(線引小切手はこの方法になります)
その他、小切手の表面に2本の線が記入されている場合(線引き小切手と言います)や発行した日付けが記入されていない場合、などは小切手法に従います。
「小切手」とは何か、ご存じでしょうか。小切手(用紙)は、文具店などで買えるものではありません。まず銀行(または信用金庫、信用組合、農協、郵便局)などの金融機関で「当座」(一般に「当座預金」とも)という口座を開設する必要があります。郵便局は「当座」に代わる「郵便振替」の小切手口座です。
口座を開設する(詳細は省きますが、普通預金のように簡単に開設できるものではありません。最寄りの銀行などで確認してください)ことで、銀行などから小切手(用紙)を受け取ることができます。
お尋ねの「簡単に」は、小切手用紙があれば、金額や振出人の名前などを記入してハンコを押すことで発行できるので、きわめて簡単です。もちろん、その金額の残高が当座に置かれていることが条件です(例外的に、貸越という契約をしてあれば、その限度内でマイナスになっても差し支えありません。ちょっと専門的になりますが・・・)。
小切手を受け取った人は、それを(基本的には)銀行などの窓口で現金化します。しかし一般には、横線というのを小切手面にほどこして、窓口では現金化できないようにして小切手を発行します。この場合、受け取った人はその人の取引銀行などの自分の口座(普通預金でもかまいません)に入金してから、手形交換所というところで銀行間の決済を経て、そこで始めて現金化できます。
また、小切手を受け取った人は、それを別人に渡す(取引の決済手段などとして)ことも可能です。その別人がその人の取引銀行(仮にA銀行)の口座に入金するわけですが、それが誰であるかを、振出人(お尋ねの表現では「差出人」)には証拠として残すことはできません。
ただし、必要な場合は、振出人がその取引銀行に申し出ると、最終の入金銀行であるA銀行(これは銀行ですぐ判明します)を通じて調査することは、一応可能です。小切手そのものにも、「裏書」と言って、その名前が裏面に記入されているのが普通です。
振出人や第三者が直接A銀行に問い合わせても、回答は得られません(犯罪などのケースで、警察などが照会する場合は例外)。

 

[ 592] たけくまメモ : 海外低額小切手の恐怖
[引用サイト]  http://takekuma.cocolog-nifty.com/blog/2005/01/post_10.html

この正月から、グーグルのアドセンス広告を出しているんですが、俺の悪い癖で、ろくすっぽ注意書きも読まないで登録しちゃったんですよ。それで、管理画面で何セントとか、せこ〜く紹介料が積み重なるのを見て、独身44歳バツイチ、男やもめの小汚い部屋で深夜にモニター見ながらニタニタ笑っていたわけです。お、1ドル貯まった、とかって。
ところが表示されるのがドル建てなんで、なんかイヤな予感がしとったんですが、こないだ改めて契約文を読んでガクゼンとしました。なんかこれ、全部米ドルの小切手で送られるんですね。って、今頃気づいてどうする。
で、なんでガクゼンとしたかというとですね、昨年の秋にある外人さんから小切手送られて、その換金で大変な目にあったからなんです。結局その小切手、いまだに換金できてないんですがね…。
外国映画とかだと、パツキン女性がハンドバッグから小切手帳取り出して、サインしてピッと破いて渡すじゃないですか。あれ格好いいなと思ってたんですけどね。現実は甘くなかったです。もう小切手大嫌い!
以下の文章は、昨年の9月と10月、3回に渡ってmixiの自分の日記にアップして周囲に反響を呼んだものです。ふだん我々日本人は、個人で小切手を扱うことなんてめったにないと思いますので、なにかの参考にお読みください。あ、あとこれは海外小切手の換金にまつわるトラブルですので、日本国内で振り出された小切手に関しては、経験上ここまで面倒なことはありません。まあそれでも、普通の銀行振り込みとかに比べれば面倒なことは面倒なんですがね。
この2月に、イギリスのTVから日本のアニメ産業に関するインタビューを受けたんですよ。 逢ってみると、インタビュアーというのがシンガボールの大学で日本学を教えているという女の先生(イギリス人)で、別にTV局員ではないんだけど、BBCにアニメ関連の企画を出したら通ったので、よろしくとのこと。
で、そのときはアニメ評論家のHさんと一緒に受けたんです。それで僕が率先してギャラを請求しましたです。というのは、昨日の今日、みたいな強行スケジュールを要求されたので、僕もHさんも正直キツかッたからです。彼を紹介したのは僕なので、その責任というのもありますでしょう。
まあ相手はほとんど素人同然だったので、実は期待してませんでしたが、そしたら数日前に届いたんですよ。5000円の額面の小切手が。まあ少額だし、小切手での支払いというのも久しぶりなので、面倒くさいから数日放っておいたんですね。
なんでも問題の小切手はシンガポールの華僑系銀行のもので、額面は円建てだったんですがもろもろの手続きで手数料がそんだけかかるんだそうです。しかも、「換金まで一ヶ月ほどかかります」というんですよ、なんじゃそりゃ。
手数料にそれだけ払うのはシャクなので、とりあえず手続きを中止して、家に帰ってネットでその銀行の日本支店がないかどうか調べてみたんです。そしたら、有楽町にあることがわかりました。オーヴァーシーズ・バンク=大華銀行っていうんだけど。
たぶんそこに行けば、額面のまま換金できると思うんですが、交通費を考えたら、往復でたぶん1500円くらいかかる。なんで欧米人ってあんなに小切手が好きなんでしょうね。あと、みずほ銀行、手数料高すぎるぞ。
たった今、大華銀行の日本支店に電話で問い合わせたところ、 「小切手の換金はやってません」というつれない返事が。 「必ず、日本の銀行で換金手続きをしてください」ですと。 「な、なぜじゃゴルァ!」とこちらもつい語気を荒げて再度問いただしましたが、受付嬢が困った声で 「なぜと言われましても…そういう決まりですので」
でもまあ、電話で問い合わせておいてよかった。 なんかのついでに丸の内まで行って換金するつもりでしたが、 現地まで行って「換金不能」と知らされるショックを考えると、これでよかったのかも。いっそ小切手の発行主に送り返して「こちらの銀行に手数料そっちもちで振り込むか、国際郵便為替かなんかにしてください」とお願いする手もあるが、5千円じゃなあ……。
それで国内銀行の手数料ですが、俺がメインバンクにしている東京三菱だと、なんと4500円もとられることが判明。 いさぎよく、みずほで2500円払って換金するしか手はなさそうです。 なんじゃこりゃ……。
大華銀行(ユナイテッド・オーヴァーシーズ・バンク=UOB)というのはシンガポールの華僑系銀行で、現地ではかなり有名な銀行みたいですが、どうも正式な日本支店がない模様。 僕が連絡したところも、支店というよりは事務所というか連絡窓口に毛が生えたもののようです。 はたしてまともな銀行業務を行っているかどうかも不明。
さて先月お騒がせした海外小切手国内換金問題ですが、本日、みずほ銀行小田急相模原支店において換金手続きに行ってまいりました。なぜこんなに間が空いたのかというと、単純に面倒くさかったからです。
んで、結論から先に申し上げましょう。窓口でのやり取りの結果、俺は、イギリス人からもらった額面5000円小切手の換金を【断念】することにしました。理由は、以下のとおりです。
それなら残り2000円でもいいから手続きしようかと思ったのですが、そうは問屋が卸しませんでした(驚)。
実は俺のみずほの口座は横浜支店のものなのですが、小切手の換金は「横浜支店の窓口で行ってください」との一点張り。「なぜよ?どうしてよ?」と問い詰めましたところ、「うちでも不可能ではないですが、手続きが非常に煩雑になります。お客様には日を改めて、3回ほどご来店いただくことになります」・・・・! なぜそんなに面倒なのか、どんな手続きをするかはよく教えてくださいませんでした。
「では小田急相模原支店で別口座を開きます。この場で開きますから手続きしてください」と俺が詰め寄ったところ、
窓口「小切手換金目的の口座開設はご遠慮願っております」 俺 「ええええ? でも普通に貯金用口座としても使いますよ。それでも駄目なんですか?」 窓口「それは別にかまいませんが、ある程度の取引実績のある口座でないと、小切手の処理ができないんです」 俺 「ある程度って、どのくらい」 窓口「まあ、数ヶ月は」 俺 「それで、たしか小切手って期限がありますよね」 窓口「ええ、半年経つとその小切手は無効になります。再発行の手続きが必要ですね」 俺 「じゃ、だめじゃないすか!」
窓口は女の人からそのうち係長クラスっぽいオッサンまで出てきて、物腰は丁寧なんですが結局「お客さん、たった5000円かそこら、あきらめたらどうすか」みたいな態度がみえみえ。
横浜支店だったらすぐ手続きに入れるっていったって、うちから横浜まで往復1000円くらいは電車賃がかかります。すると、残りは1000円あるかないか。その千円のために、わざわざ横浜まで行くかどうかの話ですよ。
なんかこう、カフカの小説の主人公になった気分です。これを読んだ皆さん、誰かに嫌がらせをしようと思ったら、海外の銀行で千円くらいの小切手を発行してもらって、そいつに送りつけるのが一番ですよ!
ネットで調べたら、いわゆる海外のオンラインカジノでこの種のトラブルが多いようですね。 つまり、カジノで何千円か勝ったとしても、向こうは小切手で送ってくるわけですよ。それを換金しようとすると、今回の俺みたいな目にあって、手数料で損するから結局断念する。そのまま半年放置すると無効になるから、先方は賭け金丸儲けになるという仕組みです。あの手のカジノで何万も勝つのは難しいでしょうから、これは合法的な詐欺ですね。
それで、格安の手数料で小切手を換金する代行業もあるようです。ただしこれも業者が指定する銀行に口座を開かなければならないとか、ものすごく面倒です。
最後まで理解できなかったのは換金手数料の基準。 銀行によっても微妙に違うみたいだし、なぜこのような金額になるのか理解に苦しみます。ひとつだけはっきりしているのは、少なくとも数千円規模の取引については最初から想定していないということです。
手続きが煩雑なのも、たとえばマネーロンダリングとかを警戒しているのかな。よくわからない。銀行七不思議のひとつですね。
週に2回ぐらいの割りで巡回しているブログにたけくまメモさんがあります。私も昔彼の著作「サルまん」を読んだことがあるので、いつも興味深く読ませてもらってます。
この前、Googleアドセンスの小切手を換金した時に、銀行で面倒なことになってなんだかなあと思っていたんですが、竹熊健太郎氏がその辺の事情を詳しくまとめてまし... [続きを読む]
ただの関連リンク集という感じでメニューのところにこっそり置いてある表ブログのGア... [続きを読む]
たけくまメモ: 海外低額小切手の恐怖この正月から、グーグルのアドセンス広告を出しているんですが、俺の悪い癖で、ろくすっぽ注意書きも読まないで登録しちゃったんです... [続きを読む]
やばい。ところが表示されるのがドル建てなんで、なんかイヤな予感がしとったんですが、こないだ改めて契約文を読んでガクゼンとしました。なんかこれ、全部米ドルの小切手で送られるんですね。って、今頃気づいてどうする。 ... [続きを読む]
や。これはどうもありがとうございます。小切手換金業のページはいくつか見たんですが、なんか面倒くさいのが多くて躊躇してました。ここはよさそうな感じですね。
ほんと、いつになったら日本円の支払いになるんでしょうねえ。あとこれまで円高、円安と言われてもピンと来なかったんですが、これを始めてから気になるようになりました。
シティーバンクの口座を使ってました。ってことで、手数料に関してなのですが、日本円のみなら50万以上。外貨で預金してあるならばそれを日本円として換算した場合20万以上あれば口座維持手数料は免除になります。
それと、この口座維持手数料は、支店のATMを使った場合24時間預入金利用手数料が無料になるのでこの金額みたいです。つっても最近はもっと安くて同じサービスのところも結構あるみたいですけどね。
それと、この外貨の口座はあまりにも使いにくくて・・・ただひたすら貯めるしかノウが無いような口座です。
今現在留学しているので、シティーの外貨預金でもいいかなと思っていたら、専用のキャッシュカードを作らないと、海外において外貨口座の部分から預金が下ろせないんですよねぇ。一応銀行のATMネットでも下ろせるんですけど、日本円の口座から落ちるみたいですし、毎回手数料が掛かるのがかったるかったので、解約して現地の口座にまとめてしまいました。
とりあえず留学や出張する人で、出先ににきちんと支店があるならば作っても損は無いと思いますけど、そうじゃないならば、作るのも微妙かも知れませんね。現地で一番メジャーな銀行の口座を作るのが無難だと思います。
コメントありがとうございました。そうか、やはり現場の銀行員でも理不尽には思われているのですね。そりゃそうだよなあ。
欧米では主婦がスーパーのレジで小切手切ったりするそうですが、システムがまったく違うのでしょうね。くだんのイギリス女性も、たぶんまったく悪気はない(というか日本の事情を知らない)だけなので、抗議する気にもなれず…結局そのままになっちゃってます。
先日、バンク・オブ・アメリカから振込を受けまして、現地銀行の手数料が3000円、こちらの銀行の手数料が2500円でした。かなりムッときました。
情報通信がいくら発展しても、結局モノやお金を遠隔地に移動するのはまだまだとてもコストがかかることのようです。何かいい手はないかなあ。
これでも多少はネット代の足しになるのでしばらく続けさせてください。邪魔にならんようレイアウトは今後工夫するつもりです。
小切手換金のさいに口座作りにいったらごねられましたが、もっと上の上司判断を仰がせて最終的に作成させました。みずほの旧第一勧銀系店舗は特に融通が利かないようです。
もちろん、ここから口座への振り込み手数料は負担しなければなりませんが口座の銀行の指定はないようです。
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